Bilans de retraite - Carrières internationales pour expatriés

Calculer sa retraite française en ayant travaillé à l’étranger dépend de plusieurs facteurs, notamment le(s) pays où vous avez travaillé, les accords de sécurité sociale existant entre la France et le(s) pays concerné(s), et les régimes de retraite auprès desquels vous avez cotisé.
Voici succinctement les étapes principales à suivre :
- Déterminer si le(s) pays ont un accord de sécurité sociale avec la France
- Demander votre relevé de carrière en France
- Vérifier la prise en compte des périodes travaillées à l’étranger
- Faire calculer sa retraite avec prise en compte de votre carrière internationale
- Faire sa demande de retraite auprès de l’interlocuteur compétent
- Se renseigner sur les spécificités fiscales

Une retraite internationale désigne la pension de retraite d’une personne ayant travaillé dans plusieurs pays au cours de sa carrière. Elle repose sur des règles spécifiques en fonction des accords entre le(s) pays concerné(s). Cette retraite peut être composée de plusieurs pensions versées par différents régimes.

Les principaux cas de figure :
- Vous avez travaillé dans l’UE/EEE ou en Suisse, grâce aux règlements européens, chaque pays où vous avez cotisé, vous versera une retraite proportionnelle à votre durée de cotisation. Chaque pays applique ses propres règles de calcul et verse la pension correspondante. Ces périodes pourraient être prises dans le calcul de votre retraite française.
- Vous avez travaillé dans un pays avec une convention bilatérale avec la France (Etats-Unis, Canada, Maroc, Algérie…). Aussi, les accords signés entre la France et ces pays permettent de prendre en compte les périodes cotisées à l’étranger.
- Vous avez travaillé dans un pays sans convention avec la France, les périodes travaillées ne sont pas prises en compte dans le calcul de votre retraite française.

A noter que, les périodes à l’étranger seront appréciées par la caisse de retraite française pour déterminer la totalisation des droits.

Dans tous ces cas des leviers d’optimisation existent.

En couple, il n’est pas rare que le conjoint(e) qui suit soit contraint(e) de quitter son emploi en France. Aussi, il existe des possibilités de cotisations volontaires pour votre conjoint(e) sous certaines conditions. Vous pourriez cotiser en tant que chargé(e) de famille auprès de la CFE Vieillesse. Le choix et la pertinence de cette cotisation s’évaluent en fonction de votre situation.

Un Bilan Retraite est une étude individuelle qui permettra d'avoir des réponses simples à 4 questions majeures :

• Mes droits ont-ils bien été repris par les caisses de retraite ?
• À partir de quand puis-je partir en retraite ?
• À combien s'élèvera ma pension annuelle ?
• Existe-t-il des leviers d’optimisation dans ma situation ?

L’objectif est de vous apporter un éclairage sur vos droits retraite, en intégrant dans notre analyse l’ensemble des régimes de retraite obligatoires (de base et complémentaires) en France ainsi que les pays où vous avez cotisé (contrat local ou volontariats type VIE ou VIA…) et qui ont signé des accords de sécurité sociale avec la France.

Ainsi, à partir de vos relevés de carrière français et/ou étrangers, nous allons analyser votre parcours, vérifier qu’il n’y ait aucune anomalie (droits retraite manquants en France). Cela nous permettra de vous proposer des scénarios alternatifs d’optimisation visant à mettre en place les stratégies nécessaires pour une retraite sereine.

Il s’agit d’une démarche qui permet de demander officiellement la mise en paiement des différentes pensions (régime(s) de base et régime(s) complémentaires) auprès des organismes compétents.

Cette prestation d'assistance à la liquidation de retraite présente plusieurs avantages :

1. Gain de temps : L'accompagnement par des experts permet de simplifier une procédure souvent complexe et chronophage.
2. Sécurisation des démarches : L'expertise garantit une liquidation conforme et évite les erreurs administratives susceptibles de retarder le paiement des pensions.
3. Optimisation des droits : Les spécialistes analysent l'ensemble de la carrière pour s'assurer que toutes les périodes cotisées ou assimilées (en France et/ou à l’étranger) sont bien prises en compte.

Ce service s’adresse aux personnes :
- ayant eu un parcours professionnel jalonné par des changements de statuts
- ayant eu un parcours professionnel jalonné par des périodes à l’étranger ainsi que leurs conjoints
- parties à l’étranger dans le cadre d’un Volontariat International en Entreprise

Oui, vous pouvez en effet percevoir votre retraite française depuis votre pays d’expatriation. Cependant, il vous faudra attester de votre existence chaque année auprès des organismes de retraite. Sans transmission de votre certificat de vie, vos pensions cesseront d’être versées. Nous vous conseillons d’anticiper cette démarche récurrente.

Pour appréhender au mieux le coût et l’intérêt d’une cotisation CFE Vieillesse (Cotisation des Français à l’Etranger), il est nécessaire de bien connaître les règles des accords de sécurité sociale qui s’appliquent entre la France et le pays d’expatriation (accords bilatéraux, communautaires ou pas d’accord). Les cotisations volontaires à la CFE permettent de valider des trimestres qui seront pris en compte dans le calcul des retraites françaises pour le taux, la durée d’assurance et le calcul du salaire annuel moyen.

Oui, il existe des conditions permettant de percevoir ses pensions de retraites françaises ou étrangères en même temps que des revenus d’activité à l’étranger. Concernant la retraite en France, l’une de ces conditions est que l’assuré ait atteint l’âge légal d’ouverture des droits (déterminée en fonction de l’année de naissance) et ait fait la demande de toutes ses retraites françaises auprès des organismes compétents.

Le rachat de trimestres pour périodes à l’étranger est possible et doit correspondre à des périodes où vous avez travaillé à l'étranger sans être affilié(e) à une administration de retraite française sous certaines conditions. Tout comme la couverture retraite volontaire, il est indispensable d’évaluer le coût et l’impact de ce rachat sur vos futures pensions de retraite française.